정부지원 서민대출 햇살론 자격조건 금리 알아보기

서민의 금융 햇살론은 저소득자, 저신용자들을 대상으로 하는 정부대출 상품입니다. 20% 이상의 고금리에 몰리는 사람들에게 7~9%대의 금리로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 하지만 신용등급 8등급 이하의 저신용자나 연체가 있는 경우에는 대출이 안될 수도 있습니다. 햇살론의 자격조건 및 취급은행에 대해 알아보겠습니다.

어떤 사람들이 신청해야 하나?

신용등급 4등급 이상이고 시중은행에서 3~5% 이내로 대출이 가능하다면 햇살론을 알아볼 필요는 없습니다. 하지만 신용등급이 5등급 이하이면서 시중은행에서 대출을 받기 어렵거나, 신용등급이 높지만 기대출이 많아서 은행에서 대출이 힘든 경우 햇살론을 알아보면 됩니다.

 

햇살론의 금리는 8~9%이며 생계자금으로 최대 1500만원까지 대출이 가능합니다. 시중은행의 금리보다는 다소 높지만, 저축은행의 금리 9~18% 보다는 저렴하죠. 천만원대 정도의 금전이 필요한데 시중은행에서 대출이 어렵다 싶으면 햇살론을 알아보면 됩니다.

 

하지만 햇살론은 누구나 신청할 수 있는 것이 아닙니다. 서민을 대상으로 한 만큼 소득의 제약이 있습니다.

 

연소득 3500만원 이하(신용등급 6~10등급 4500만원) 이며 재직 또는 사업 영위 3개월 이상

 

위 조건에 포함되어야 신청대상이 됩니다. 신용등급 6등급인데 세전 소득이 5000만원인 경우에는 다른 상품을 알아봐야 합니다.

 

프리랜서인 경우 원천징수소득 3.3%를 납부해야하며, 직장인 중에서 4대보험 미가입자도 급여 소득이 있으면 가능합니다. 이런 케이스는 저축은행에 신청하는 것이 승인률이 높습니다.

 

햇살론 부결사유

햇살론은 신청한다고 다 승인 나는 것은 아닙니다. 아래와 같은 부결사유가 없다면 승인 확률은 높아집니다.

 

- 현재 지역신용보증재단, 신용보증기금 및 기술보증기금에 보증잔액이 있는 경우

- 신용보증재단 중앙회, 지역신용보증재단, 신용보증기금 및 기술신용 보증기금의 보증사고 관계자(사고유보 포함) 또는 대위변제관계자에 해당하는 경우

- 현재 3개월 이상 연체, 부도, 공과금체납, 신용회복지원, 파산 및 면책결정, 개인회생 등의 사유로 신용정보과 관리중인 경우

- 현재 회생절차, 파산절차 및 개인회생절차 개시를 신청한 경우

- 금융기관의 대출금을 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나, 10일 이상 4회 이상 연체한 사실이 있는 경우

- 본인 소유 거주주책에 대해 압류, 가압류, 가처분이 있는 경우

 

기대출이 있어도 금액이 과도하지 않고, 현재 연체 내역이 없으면 무난히 대출 승인 날 수 있습니다. 하지만 과거에 연체 사실이 있고, 신용등급이 낮다면 햇살론 대출이 쉽지 않을 수 있습니다.

 

햇살론 취급은행

 

햇살론은 상호금고(농협, 수협, 신림조합, 새마을금고, 신협)와 저축은행에서 취급합니다. 1금융권에서는 취급하지 않아요. 농협과 수협은 단위조합에서 취급합니다. 1금융권인 NH농협은행, SH수협은행에는 취급하지 않습니다.

 

상호금고가 저축은행보다 금리는 1.5%정도 낮습니다. 하지만 그만큼 승인률이 낮다고 볼 수 있죠. 보통 저축은행에서 대출받게 되면 금리는 약 9~9.5%대로 형성됩니다.

저축은행에서는 온라인 햇살론 상품도 출시하고 있는데 온라인으로 신청하게 되면 1% 정도 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다.

 

햇살론 대안은?

서민금융상품의 대표적인 것으로 햇살론이 있지만 햇살론 이외에도 정부에서는 여러 대출상품을 서민에게 제공하고 있습니다. '새희망홀씨'와 '햇살론17'이 햇살론 대안 상품이 될 수 있습니다.

 

'새희망홀씨'는 1금융권에서 취급하는 것으로 자격조건도 햇살론과 같고 금리도 거의 비슷합니다. 한도는 3000만원까지로 햇살론보다는 높은 편입니다. 1금융권에서 취급하기에 심사통과하기가 햇살론보다는 까다로운 편입니다. 햇살론 한도보다 더 많은 금액이 필요한 경우 새희망홀씨을 먼저 신청해보고, 부족한 금액을 햇살론으로 채우는 것이 좋습니다.

'햇살론17'은 이번 9월에 출시된 상품으로 단일금리 17.9%, 단일한도 700만원으로 금리가 다소 높은 편에 해당하지만 많은 인기를 끌고 있습니다. 신용등급이 8~9등급이어도 현재 연체가 없고 소득대비 채무가 너무 과다하지 않다면 대출받기에는 어렵지 않습니다. 햇살론은 과거 연체 내역 등이 있고 신용등급이 낮으면 대출받기 힘든데, 햇살론17은 과거 금융 거래 내역을 비중있게 보지 않고 현재를 보기에 왠만하면 대출 받을 수 있습니다.

1금융권에서 부결나서 바로 저축은행이나 대부업체의 고금리 상품을 노리지 말고 서민금융 상품으로 대출 받도록 하는 것이 현명한 방법입니다.